Хотите быстро сравнить предложения и оформить полис онлайн? Перейти к калькулятору

Ипотечная страховка: как правильно рассчитать сумму покрытия

Расчет страховой суммы для ипотеки — Правильный расчет страховой суммы гарантирует принятие полиса банком

Ошибка в страховой сумме — самая частая причина отказа банка в принятии полиса. Мы объясним, откуда брать правильную цифру, нужно ли прибавлять 10% и как законно уменьшать стоимость страховки каждый год.

Как определяется страховая сумма

Страховая сумма — это лимит ответственности страховой компании. Проще говоря, это максимум, который выплатят банку при наступлении страхового случая.

Главное правило ипотеки:
Страховая сумма ≥ Остаток основного долга по кредиту.

Некоторые банки (например, Сбербанк) требуют страховать сумму долга увеличенную на 10%, чтобы покрыть возможные проценты. Всегда сверяйтесь с кредитным договором!

1. Страхование недвижимости (Конструктив)

Здесь есть два варианта расчета, и вы можете выбрать любой (если банк не против):

На сумму долга: Самый дешевый вариант. Вы защищаете только интересы банка. Если квартира сгорит, банк заберет выплату в счет долга, а вы останетесь при своих.
На полную стоимость: Вы защищаете и себя. Если случится беда, страховая погасит долг банку, а разницу (рыночная цена минус долг) выплатит вам на руки.

2. Страхование жизни и здоровья

Здесь правила строже. Сумма по страхованию жизни почти всегда строго равна остатку долга.

Страховать жизнь на бóльшую сумму не запрещено, но на практике бессмысленно для ипотеки — банк примет полис, покрывающий кредит, а переплачивать за лишние миллионы покрытия невыгодно.

График уменьшения страховой суммы — По мере погашения ипотеки страховая сумма должна снижаться

Продление: как платить меньше

Ипотечное страхование продлевается ежегодно. Поскольку вы каждый месяц вносите платежи, ваш долг перед банком уменьшается.

Алгоритм действий перед продлением:

Зайдите в приложение банка за 2 недели до конца полиса.
Посмотрите точную сумму остатка основного долга.
При оформлении полиса (в калькуляторе или у агента) укажите эту новую, меньшую цифру.

Если вы просто нажмете "Продлить" в старом полисе без перерасчета, рискуете заплатить за страховку прошлогодней (более высокой) суммы долга.

Ошибки при указании суммы

Округление в меньшую сторону: Если долг 2 543 100 ₽, а вы застраховали на 2 540 000 ₽ — банк откажет. Лучше округлять вверх.
Указание полной суммы кредита вместо остатка: Вы переплатите за полис в 2-3 раза больше, чем нужно.
Игнорирование требования «+10%»: Если ваш банк требует запас в 10%, а вы застраховали "впритык", полис не примут.

Частые вопросы

Где взять точную сумму долга?

Посмотрите в мобильном приложении банка (раздел «Кредиты» -> «О задолженности») или закажите справку об остатке ссудной задолженности.

Нужно ли страховать на полную стоимость квартиры?

Нет, банк требует покрытие только в размере долга (иногда +10%). Страховать полную рыночную стоимость можно, но это дороже и делается добровольно.

Почему сумма страховки уменьшается каждый год?

Потому что вы гасите кредит. Чем меньше долг, тем меньше страховая сумма и дешевле полис.

Рассчитайте стоимость ипотечного страхования

Сравните предложения, выберите подходящие условия и получите электронный полис. Обычно это занимает 10–15 минут.

Рассчитать стоимость Telegram WhatsApp

Подсказка: перед оформлением проверьте требования банка — риски, сумму страхования и выгодоприобретателя.

Если вы сомневаетесь в требованиях банка или боитесь, что полис не примут — напишите нашему независимому страховому агенту. Условия и стоимость у агента могут отличаться от расчёта на сайте.