Хотите быстро сравнить предложения и оформить полис онлайн? Перейти к калькулятору

Виды ипотечного страхования: что обязательно, а что нет

Виды ипотечного страхования: имущество, жизнь, титул — Три кита ипотечного страхования: имущество, жизнь и титул

Банки часто предлагают «комплексное страхование», но на самом деле это три разных полиса. Мы объясним, что входит в каждый из них, какой полис обязателен по закону, а на каком можно сэкономить.

1. Страхование недвижимости (Имущество)

Это единственный обязательный вид. Вы не можете от него отказаться, пока ипотека не выплачена. Полис защищает «стены и перекрытия» квартиры или конструктив дома.

Что входит в покрытие (риски):

Пожар, взрыв газа;
Залив соседями или прорыв труб;
Стихийные бедствия (ураган, землетрясение);
Падение летательных аппаратов, наезд транспортных средств.

Важно: Этот полис НЕ защищает ваш ремонт, мебель и технику. Он страхует только саму "коробку" для банка.

2. Страхование жизни и здоровья

Защищает банк от риска, что заемщик не сможет платить кредит из-за трагедии. Формально — добровольно. Фактически — почти всегда выгоднее оформить.

Что входит в покрытие:

Смерть заемщика (по любой причине, кроме исключений);
Инвалидность I и II группы (потеря трудоспособности);
Иногда: временная нетрудоспособность (больничный), но это редкость.

Если вы откажетесь от этого полиса, банк не откажет в ипотеке, но повысит ставку на 1–2%. Посчитайте: страховка обычно стоит 0.3-0.5% от долга, а переплата банку составит 1%. Вывод очевиден.

3. Титульное страхование

Защищает от риска утраты права собственности. Актуально, если сделку купли-продажи признают незаконной через суд (например, объявились скрытые наследники).

Для новостроек: Не нужно (у квартиры нет истории).
Для вторички: Банки часто требуют оформить этот полис на первые 3 года (срок исковой давности).

Если вы покупаете квартиру у застройщика, смело отказывайтесь от титульного страхования — здесь нет риска прошлых владельцев.

Итого: что обязательно, а что нет

Вид полиса	Статус	Последствия отказа
Недвижимость	🔴 Строго обязательно	Штрафы банка, требование вернуть кредит досрочно
Жизнь	🟡 Добровольно-принудительно	Повышение ставки по ипотеке (+1%)
Титул	🟢 По требованию банка	Зависит от банка (часто не требуется для новостроек)

Частые вопросы

Какое страхование строго обязательно?

Только страхование залоговой недвижимости (конструктив). Это требование закона (ФЗ-102 «Об ипотеке»).

Можно ли не страховать жизнь?

Можно, но банк имеет право поднять ставку по ипотеке (обычно на +1%). Чаще всего выгоднее купить страховку, чем платить повышенный процент.

Что такое титульное страхование?

Это защита от потери права собственности. Актуально для вторичного жилья, где могут внезапно объявиться наследники продавца.

Рассчитайте стоимость ипотечного страхования

Сравните предложения, выберите подходящие условия и получите электронный полис. Обычно это занимает 10–15 минут.

Рассчитать стоимость Telegram WhatsApp

Подсказка: перед оформлением проверьте требования банка — риски, сумму страхования и выгодоприобретателя.

Если вы сомневаетесь в требованиях банка или боитесь, что полис не примут — напишите нашему независимому страховому агенту. Условия и стоимость у агента могут отличаться от расчёта на сайте.